为何需要增加国民养老财富储备

    足够的养老财富储备，既有利于积极应对人口老龄化危机，又能为我国资本市场提供庞大的长期资金支持。这将是一举两得的重大政策创新与战略部署。

  何为养老财富储备？一般地，养老财富储备也称养老金储备。我国养老财富储备主要由三支柱养老保障体系提供并形成的：第一支柱是国家责任下的基本养老保险基金储备及全国社会保障基金（主权养老基金）；第二支柱是雇主责任下的企业年金和职业年金储备；第三支柱是家庭责任下的个人养老金储备。OECD将第一支柱的养老金称为“公共养老金”，将第二、三支柱养老金合称为“私人养老金”。

  尽管明年我们即将全面建成小康社会，但与发达国家相比，我国人均GDP水平还较低，而养老财富储备明显不足。截至2018年底，14亿中国人拥有私人养老金储备约为1.5万亿元，占GDP的比重不足1.5%，而3亿美国人却拥有高达28万亿美元的私人养老金储备规模，占GDP的比重超过140%；就连作为人口小国的新加坡、韩国、以色列、瑞士、瑞典，其私人养老金储备规模也超过了14亿人口的中国；甚至还有一些发展中国家，如巴西、智利、南非，其私人养老金储备也超过了我国。

  目前，我国第一支柱基本养老保险（公共养老金）“一支独大”，第二支柱企业年金覆盖面窄、规模狭小，而且扩面困难，第三支柱个人养老金刚刚起步，基本上算是空白。面对人口老龄化，我们的短板或弱项，就是第二、三支柱的私人养老金发展严重滞后，必须尽快将我国14亿人口的私人养老金做实、做大、做强。

 明年我们即将全面建设小康社会，中共中央、国务院作出稳定增加国民养老财富储备的重大工作安排，一方面要通过健全社会保障制度，进一步扩大养老金储备规模；另一方面，金融机构有义务和责任引导家庭理财观从短炒、赚快钱向养老储蓄和养老投资的大方向转型升级。唯有如此，才有可能做实、做大、做强国民养老财富储备。足够的养老财富储备，既有利于积极应对人口老龄化危机，又能为我国资本市场提供庞大的长期资金支持。这将是一举两得的重大政策创新与战略部署。