国人养老准备普遍不足

随着人口老龄化的加剧，中国社会正以前所未有的速度“变老”。与社会加速“变老”相对立的则是人们养老规划意识的薄弱和行动的缓慢。2018《中国养老前景调查报告》（简称《报告》）就指出，中国人存在养老准备普遍不足的问题。即便是已有意识为日后养老做准备的城镇家庭，也面临不知如何规划或计划粗糙、无明确财务目标以及缺乏多元化的投资等问题。

  养老准备普遍不足

    多位受访人士指出，要想退休后仍有较高的生活质量，个人应为自己的养老承担起更多的责任，并提早开始规划准备。而影响老年生活质量最核心的要素就是个人储蓄。不过《报告》调查却显示，调查对象普遍对未来缺乏紧张感，且存在缺乏储蓄目标或储蓄时间晚等问题。具体而言，由于缺乏相关养老投资教育，人们开始准备养老储蓄的时间普遍太晚。《报告》发现，不到一半的调查对象尚未开始为养老做任何储蓄。年轻一代同样缺乏对未来的紧张感，大部分人计划在40岁时才开始储蓄。在50岁以上已开始储蓄的人群中，有四分之三的人平均在45岁时才开始储蓄，导致积累储蓄的时间不足。

  三大考量为养老做准备

    中国社科院世界社保研究中心秘书长房连泉指出，当下中国人尚未树立针对养老的长期投资观念，“储蓄还需和金融理财结合起来才能实现养老资产的增值保值”，因此政策还可通过税收优惠等手段鼓励民众早储蓄、多储蓄并且将财富积累与多元化的投资相结合。

    房连泉建议，城市居民可从老年生活需求的几大要素出发，系统性地建立起财务目标。首先是要为保证退休生活质量做储蓄准备，这即需要民众根据当下生活开销和日后所能领取的养老金估算出退休后每月额外所需的金额，并为此开始储蓄和理财投资；其次，则是应对潜在重大疾病的开销——即基本医疗保险不能覆盖的部分，对此，民众可有针对性地为自己挑选合适的商业医疗保险产品；再者，则是需考虑高龄后可能出现失能、失智等需要人照护的情况，如此还可为自己适当配置长期性的商业健康护理保险。

  启动养老规划越早越好

    房连泉表示，较早开始储蓄与投资有两方面优势，一方面是有较好的抗风险能力；另一方面则是可为自己争取更多时间、空间，以便进行多元化的投资安排。

    此外，有专家表示，人们在为养老做储蓄时还要考虑到“长寿风险”，即“我们活得可能会比自己预期的时间更长”，也要为此留出额外的积蓄。据每日经济新闻